Sparen kost geld
Spaarders hebben het niet makkelijk de laatste jaren. De eerste grootbank biedt inmiddels 0% rente voor een spaarrekening. Andere grootbanken zullen volgen. Kleine spaarders worden vooralsnog ontzien van negatieve rente, maar voor hoe lang? Daarnaast wordt de koopkracht van die gespaarde euro ook nog eens ondermijnd. Consumentengoederen en -diensten waren in december 2021 zo’n 5,7 procent duurder dan een jaar eerder.
Wat betekent dit nu eigenlijk? Simpel gezegd had u 5,7% meer geld nodig in december 2021 om hetzelfde te kopen als in december 2020. Zo kost een spijkerbroek die een jaar geleden € 100 kostte nu € 105,70 en betaal je zo’n 5 cent meer voor een kop koffie. Dat valt wel mee toch?
Schijn bedriegt
Wij Nederlanders zijn spaarzaam. Een Nederlands gezin met twee kinderen, eigen huis en auto heeft volgens het CBS gemiddeld € 42.300 (2020) op de spaarrekening staan. Erg verstandig, want u moet altijd een buffer hebben voor onvoorziene uitgaven. Een kapotte wasmachine of een tegenvallende APK bijvoorbeeld.
Naast een buffer voor tegenvallers heeft u misschien ook wel speciale plannen voor de komende paar jaren. De voorziene uitgaven. Denk aan een vakantie, kleine verbouwing, of tóch die nieuwste serie van uw favoriete automerk. Ook het geld dat u hiervoor gebruikt zet u apart op een spaarrekening.
Geld over?
Heeft u naast deze onvoorziene en voorziene uitgaven nog geld over? Dan is sparen geen optie. Met een nulrente wordt de inflatie bij lange na niet gecompenseerd. Uw geld wordt door de inflatie minder waard. In 2019 was dat 2,6% minder, in 2020 1,3% en in 2021 zelfs 2,7%. Stel u heeft sinds 2019 € 40.000 spaargeld, dan kostte inflatie u in 2019 € 1.040, in 2020 € 520 en in 2021 € 1.080.
Een spaarrekening betekent voor veel mensen ‘zekerheid’, maar dit is een schijnzekerheid. Als u inlogt op uw bankrekening, dan ziet u hetzelfde saldo staan. En dat terwijl u ieder jaar dus euro’s verliest. De inflatie ziet u niet, dus voelt u het ook niet.
Vechten tegen inflatie
Hieronder ziet u terug wat sparen en beleggen (portefeuille met 50% wereldwijde aandelen & 50% wereldwijde staatsobligaties) u aan koopkracht zou hebben gekost in de afgelopen 25, 15 en 10 jaar indien u € 1.000 zou hebben ingelegd bij aanvang van die periode:
Sparen en beleggen afgelopen 20 jaar (€ 1.000 inleg bij aanvang)
In de grafiek is gebruik gemaakt van de volgende data:
- De periode van 20 jaar heeft betrekking op de periode van 1-01-2002 t/m 31-12-2021.
- De periode van 10 jaar heeft betrekking op de periode van 1-01-2012 t/m 31-12-2021.
- De periode van 5 jaar heeft betrekking op de periode van 1-01-2017 t/m 31-12-2021.
- Sparen: 100% Euro short term rate, geen kostenafslag.
- Beleggen: 50% belegging in MSCI All Country World index (EUR) en 50% Bloomberg Global Aggregate Bond Index (hedged to EUR) met een kostenafslag van 0,05% per maand
- Inflatie: Harmonized CPI Euro Area (all items)
Het rendement in de grafiek is gebaseerd op basis van de bewegingen van de gebruikte indices op de laatste handelsdag van ieder kwartaal, zonder rekening te houden met herbeleggen van dividenden. Het rendement van beleggen is na aftrek van kosten van 0,05% per maand. De beleggingen zijn jaarlijks geherbalanceerd.
De informatie op deze pagina biedt onvoldoende basis voor een beleggingsbeslissing. Lees daarom de Essentiële Beleggersinformatie en het prospectus van fondsen binnen een portefeuille.
Beleggen brengt risico’s met zich mee. De waarde van een belegging is afhankelijk van ontwikkelingen op de financiële markten en kan zowel dalen als stijgen. Het is mogelijk dat beleggers hun oorspronkelijke inleg niet geheel terugkrijgen. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie en zijn niet altijd een betrouwbare indicator voor toekomstige resultaten.
Deze uiting mag niet worden aangemerkt als beleggingsadvies. Voor beleggingsadvies kunt u bij één van onze adviseurs terecht.
Sparen kost geld
Kortom, sparen kost geld. Maar voor uitgaven op de korte termijn is dat niet erg, want alternatieven zijn nog risicovoller. Stelt u eens voor dat u het geld voor onvoorziene en voorziene uitgaven gaat beleggen en de beurs daalt opeens flink. Dan betekent dat een groot verlies. Gaat dan nét uw wasmachine kapot of stond u op het punt om op vakantie te gaan met uw gezin? Dan heeft u helaas een probleem. Dus, geld voor uitgaven op korte termijn mag wat minder waard worden. Maar, geld dat u over tien jaar of langer nodig heeft moet minstens hetzelfde waard blijven.
Wat moet u dan wél doen?
Dus sparen is goed! Maar niet voor geld dat u op langere termijn nodig hebt. Dus wilt u nog wat rendement halen uit uw vermogen? Dan kunt u niet om beleggen heen.
De vraag blijft dan: wanneer heeft u het geld nodig? Hoe langer de tijd, hoe meer risico u mag nemen. Heeft u uw geld minstens twaalf jaar niet nodig? Dan kunt u misschien wel alles in aandelen beleggen. Maar geld dat u eerder nodig heeft dan twaalf jaar, mag nooit dat risico krijgen. Wij kunnen u helpen met het samenstellen en kiezen van een geschikte portefeuille.
Een plan voor uw geld
Maak ook een plan voor uw geld. Een financieel plan. Wanneer heeft u wat nodig en waarom? Hoe belangrijk is het dat het geld er dan is? Mag het iets minder of meer zijn? Kunt u het uitstellen?
Wij kunnen u daarbij helpen. Een goed opgesteld financieel plan geeft u inzicht en overzicht en nog veel belangrijker: financiële rust! U heeft geen zorgen meer voor de korte termijn door voldoende spaargeld en u heeft kans dat in de toekomst uw wensen ook financieel haalbaar zijn!
Meer weten?
Wilt u meer weten over vermogen opbouwen en beleggen, neem dan een kijkje op onze Beleggingspagina of neem contact op met mij of uw vaste adviseur.
