Vijf redenen om vroeg te beginnen met het opbouwen van je pensioen

Het lijkt nog heel ver weg als je net aan je werkende leven begint. Je pensioen. Toch is het heel verstandig om op tijd te beginnen met het opbouwen van een pensioenpotje. Zeker als tandarts, wanneer je niet verplicht pensioen opbouwt via een beroepspensioenfonds.

We geven je 5 redenen waarom je vroeg moet beginnen met fiscaal vriendelijk pensioen op te bouwen:

Meer kapitaal

Hoe eerder je begint, hoe makkelijker je een flink kapitaal voor je pensioenpot opbouwt. Je kunt zelfs met een lagere inleg je doel bereiken. Je krijgt rente op rente (bij sparen) of rendement op rendement (bij beleggen), en dat over een langere periode. Grotere kans dat jouw pensioenpot groot genoeg is, wanneer je met pensioen gaat. Ook al begin je met een lage inleg.

Fiscaal aftrekbaar

De inleg voor je pensioen is vaak fiscaal aftrekbaar. Dit betekent dat het inkomen waarover je belasting betaalt, wordt verlaagd met het bedrag dat je inlegt. Je betaalt dus minder inkomstenbelasting of krijgt misschien zelfs wat terug.

Geen vermogensbelasting

Het pensioenkapitaal dat bij een bank of verzekeraar is weggezet, telt niet mee voor de belasting die je moet betalen over je vermogen in box 3 zoals spaargeld of beleggingen.
Je hoeft dus geen vermogensbelasting over je geld op de pensioenrekening te betalen. En daarbij geldt: hoe eerder je begint met opbouwen van je pensioen, hoe langer je kunt profiteren van dit belastingvoordeel. Op het moment dat je de uitkering ontvangt, betaal je er inkomstenbelasting en sociale premies over. Wanneer je pensioeninkomen dan ook nog in een lagere belastingschaal valt, heb je een extra belastingvoordeel.

Starten na één jaar

De maximale aftrekbare inleg wordt berekend over je inkomen over het afgelopen jaar. Je kunt dus na 1 jaar werken al beginnen met opbouwen. Je mag maar een beperkt bedrag per jaar opzij zetten voor pensioen. Dit heet je jaarruimte. Als je deze niet benut, vervalt die na 7 jaar. Daarom is het ook belangrijk om op tijd te beginnen.

Financiële ruimte

Een startende tandarts van 25 jaar, heeft nog niet zoveel lasten. Waarschijnlijk heb je nog geen koophuis of kinderen en ga je net als anderen 4 of 5 dagen per week werken. Als je lasten dan nog vrij laag zijn, is het makkelijker om alvast te wennen aan pensioen opbouwen. Mocht je later minder willen werken, bijvoorbeeld om meer tijd te besteden aan je kinderen, dan zal je inkomen ook dalen en zal je misschien ook wat minder fiscaal vriendelijk kunnen inleggen.
Het is dan wel fijn dat je dan al op tijd bent begonnen met pensioen opbouwen.

Rekenvoorbeeld

Stel, je wil € 400.000,- sparen voor je pensioen.
Dan kun je dat bereiken door 40 jaar lang € 678,- per maand te sparen op een rekening met 1% rente. Heb je nog maar 30 jaar de tijd om dit bedrag bij elkaar te sparen? Dan moet je € 953,- per maand inleggen op een rekening met 1% rente.
Ga je beleggen in plaats van sparen en je gemiddelde jaarrendement is 4%, dan ben je bij een duur van 40 jaar € 339,- per maand kwijt en bij een duur van 30 jaar € 577,-.
Hoe lang je opbouwt en of je spaart en/of belegt maakt wel degelijk uit.

Voorlichting en advies

Wil je meer weten over wat wij voor jou kunnen doen voor je pensioenbouw, neem dan contact op met je vaste adviseur of lees meer over onze dienstverlening op onze pensioenpagina.