Raadgevers Kuijkhoven
uw adviseur voor ondernemen met zorg

Hoed u voor valse profeten

Is de consument weerloos?

Column door Douwe de Vries

Met de regelmaat van de klok komen er vanuit onze overheid waarschuwingen voorbij voor een naderende onroerend goed zeepbel en de enorme risico`s, die dit met zich meebrengt voor onnozele huizenkopers, die door malafide makelaars en perfide hypotheekadviseurs en banken worden verleid tot onverantwoordelijke aankopen.

Hier moet door de verantwoordelijke overheid worden ingegrepen met wetswijzigingen, die de arme consument beschermen. De zorgplicht moet direct worden aangescherpt, anders vallen er weer slachtoffers.
Is dit nodig? Ik vraag het mij af.

Risico’s?umbrella-1014057_640

Allereerst wordt dan gewezen op de maandlasten die als snel onbetaalbaar kunnen worden als één van de bekende rampenscenario`s zoals werkloosheid, echtscheiding of ziekte toeslaat, met alle nare gevolgen van dien. Hoe groot zijn deze risico`s nou eigenlijk? En is de calculerende burger niet in staat om deze – al dan niet met behulp van advies – in te schatten?
Hier wordt door onze overheid “au” geroepen voordat er wordt geslagen. Zou er misschien iets anders aan de hand zijn?

Selectieve bescherming

Als we hier eens de vergelijking trekken tussen de twee grootste investeringen, die een gezin doet in zijn leven: de auto en een huis; hoe ziet het er dan uit? Laten we eens uitgaan van twee verdieners met een gezamenlijk inkomen van € 100.000. De loan to value toets (ook bedacht door onze overheid) laat dan zien, dat dit gezin zich een maandlast kan verloven van € 1.263 en een hypotheek van € 375.000.

Aangezien beide partners naar hun werk reizen en de kinderen naar school en crèches moeten worden gebracht, staan er twee auto’s voor de deur: een leasebak met bijtelling en een boodschappenautootje.

Een eenvoudige rekensom leert ons, dat deze mobielen een kostenpost vertegenwoordigen van € 1.327 per maand voor de werkgever (catalogus waarde € 50.000 en 25.000 kilometer per jaar) en voor de werknemer 20% bijtelling maal 42% dus € 350 per maand voor de leasebak en € 447 voor het boodschappen autootje ( bij een aanschafprijs van €15.000 en 10.000 kilmeter per jaar). Totaal dus € 797 per maand. Als er geen leaseauto aan de orde is wordt dit bedrag € 1.774 per maand.

Moet de consument nu niet worden beschermd tegen de aankoop van deze budget opvretende vervoersmiddelen, die nog vervuilend zijn bovendien? Nee, tot op heden heb ik geen lobby gezien voor zelfreinigend vermogen in de autobranche of een `garagisteneed’ en Permanente Educatie voor autoverkopers met of zonder IVA-diploma. Onze overheid staat er bij en kijkt erna. Snapt u het nog?

Inkomsten voor de overheidmoney-rain-1013689_640

Misschien is er sprake van een zogenaamde interveniërende variabele, die dit gedrag bepaalt. Meestal kom je dan uit bij de belastingen. Hoe werken deze beide opties budgettair voor de overheid?

De hypotheekinkomsten

Door de hoogte van de hypotheek te beïnvloeden ontvangt de overheid voor iedere euro rente, die niet wordt afgetrokken. € 42 extra belasting in dit voorbeeld. We hebben momenteel in ons land een totale hypotheek schuld van 637 miljard euro. Iedere procent lagere hypotheekschuld levert dus 1% maal 637 miljard, maal 3% gemiddelde rente, maal 42% aan extra belasting op. Dit komt uit op circa 800 miljoen.

De autoinkomsten

Door het gebruik en aanschaf van de auto met 1% te ontmoedigen mist de overheid circa 14 (bron: ANWB) miljard maal 1% aan belastingopbrengsten. Dit komt uit op circa 140 miljoen. Dijsselbloem moet er niet aan denken wat er gebeurt als het ontmoedigingsbeleid succesvol begint te worden en er 10% minder auto’s in Nederland gaan rijden.

Overheid dient eigen zorgplicht

Zo bezien handelt de Nederlandse overheid precies zoals de broodetende profeten uit de Bijbel; hun profetieën zijn niet waardevrij en vals. Zij dienen het eigenbelang onder de mom van zorgplicht.

Wat mij betreft mag dat morgen ophouden. Ga de automobielbranche maar eens betuttelen in plaats van uitmelken. En, o ja, een gratis tip voor gezinnen met financiële problemen: Snel de auto wegdoen; dat slaapt een stuk rustiger.

Auteur : Douwe de Vries

Douwe de Vries

Gespecialiseerd in financieel advies aan met name medisch specialisten.



10 Starterstip

Bij Raadgevers Kuijkhoven adviseren we medische ondernemers al meer dan 40 jaar bij de uitoefening van hun vak. Goed advies is gewoon broodnodig.
Download PDF
Laatste nieuws
Gratis kennismakingsgesprek Contact
Wij maken gebruik van cookies om de gebruiks­­vriendelijkheid van onze website te verbeteren. Daarnaast kunnen we je hierdoor gerichte content bieden op onze websites, via onze andere kanalen en andere media. We onthouden je keuze zodat je niet iedere keer dat je onze website bezoekt deze vraag te zien krijgt. Naast het accepteren van de cookies, kan je de cookies ook beheren via 'Cookie instellingen'.
Accepteer cookiesCookie instellingen