Beleggen voor jezelf
Sparen lijkt veilig, maar je verliest koopkracht door inflatie. De rente op spaarrekeningen is namelijk laag. De prijzen van producten stijgen sneller dan de rente die je ontvangt. Hierdoor wordt je spaargeld elk jaar minder waard.
Koopkrachtverlies
Inflatie betekent dat alles duurder wordt. Koopkracht geeft aan wat je met je geld kunt kopen. Als er inflatie is, dan wordt de koopkracht minder. In december 2025 waren producten en diensten 2,77% duurder dan een jaar eerder. Een voorbeeld: een spijkerbroek kostte in december 2024 nog € 100. Een jaar later kost dezelfde spijkerbroek € 102,77.
Waarom sparen Nederlanders zo veel?
Nederlanders sparen graag. Een gemiddeld Nederlands gezin heeft ongeveer € 54.700 (2024) op de spaarrekening staan, volgens het CBS. Dat is verstandig voor onverwachte kosten, zoals een kapotte wasmachine of een dure autoreparatie.
Ook spaar je misschien voor speciale plannen: een vakantie, een verbouwing of een nieuwe auto. Voor deze doelen is een spaarrekening een goede keuze.
Heb je geld over?
Heb je meer geld dan je nodig hebt voor deze uitgaven? Dan is sparen vaak geen goede keuze. De betrekkelijk lage rente compenseert de inflatie niet. Je geld wordt na verloop van tijd minder waard.
Een voorbeeld: je hebt aan het begin van een jaar € 60.000 spaargeld zonder rente. Door inflatie verloor je:
- In 2023: € 1.538 (met 2,63% inflatie), waardoor de koopkracht aan het einde van het jaar nog € 58.462 is.
- In 2024: € 2.061 (met 3,56% inflatie), waardoor de koopkracht aan het einde van het jaar nog € 57.939 is.
- In 2025: € 1.738 (met 2,98% inflatie), waardoor de koopkracht aan het einde van het jaar nog € 58.261 is.
Schijnzekerheid
Een spaarrekening voelt veilig. Je ziet hetzelfde bedrag op uw bankrekening staan. Maar je ziet de inflatie niet. Daarom voel je niet dat je geld minder waard wordt.
Bovenstaande rekenvoorbeelden laten alleen het effect van inflatie op de koopkracht zien per jaar. Echter, zou je in begin 2023 € 60.000 aan spaargeld hebben gehad, dan zou na 3 jaar daarvan nog € 54.650 aan koopkracht over zijn gebleven, omdat de gecombineerde inflatie over die periode van drie jaren 9,79% was.
Alleen om dat koopkrachtverlies te compenseren is een rente nodig van iets boven de 3% en dat hebben de meeste spaarders in die jaren niet ontvangen over hun spaargeld.
Met sparen is het dus moeilijk om break-even te spelen, laat staan de koopkracht van je spaargeld te laten groeien.
Sparen of beleggen?
Beleggen kan beter zijn dan sparen op lange termijn. Hieronder zie je een voorbeeld. Je hebt € 10.000 ingelegd. We vergelijken sparen met beleggen (60% aandelen en 40% obligaties):
| Koopkracht sparen vóór inflatie | Koopkracht sparen na inflatie | Koopkracht beleggen vóór inflatie | Koopkracht beleggen na inflatie | |
| 5 jaar (inleg begin 2021) | € 10.900 | € 8.800 | 13.800 | € 11.200 |
| 10 jaar (inleg begin 2016) | € 10.700 | € 8.200 | € 18.000 | € 13.900 |
| 25 jaar (inleg begin 2001) | € 14.300 | € 8.500 | € 27.300 | € 16.200 |
Let op:
- Sparen: 100% Euro short term rate, geen kostenafslag.
- Beleggen: 60% belegging in MSCI All Country World index (EUR) en 40% Bloomberg Global Aggregate Bond Index (hedged to EUR) met een kostenafslag van 0,05% per maand
- Inflatie: Harmonized CPI Euro Area (all items)
Wanneer is het goed om te sparen?
Sparen is goed voor geld dat je binnenkort nodig hebt. Denk aan uitgaven binnen 5 jaar? Houd dat geld op een spaarrekening aan als buffer. Stel dat de beurs daalt en je hebt opeens een nieuwe wasmachine nodig. Dan heb je een probleem als je geld belegd is.
Maar geld dat je pas over 10 jaar of later nodig hebt, kan beter belegd worden. Zo blijft de koopkracht beter op peil.
Wat kun je doen?
Maak een plan voor uw geld. Stel uzelf deze vragen:
- Wanneer heb ik dit geld nodig?
- Waarvoor heb ik het nodig?
- Mag het bedrag iets lager of hoger zijn?
- Kan ik het uitstellen?
Hoe langer je het geld niet nodig hebt, hoe meer beleggingsrisico je kunt nemen.
Meer weten?
Wil je weten wat het beste is voor jouw situatie? Wij kunnen je helpen met:
- Het berekenen van de voor- en nadelen voor je situatie.
- Het maken van een financieel plan.
- Het adviseren over en afsluiten van een beleggingsrekening bij OAKK.
Neem een kijkje op onze Beleggingspagina of neem contact op met mij of je vaste adviseur. Lees ook onze disclaimer.
