Beleggen voor je kind

Wil je geld opzij zetten voor je kind? Veel ouders kiezen voor een spaarrekening. Maar als je kind het geld pas over lange tijd nodig heeft, is beleggen vaak een betere keuze.

Wat kunnen kinderen zelf?

Minderjarige kinderen (jonger dan 18 jaar) mogen niet zelf beslissen over geld. Dit staat in de wet. Enkele belangrijke punten:

• Kinderen mogen niet zelf een beleggingsrekening openen. Hiervoor hebben ze toestemming van de ouders nodig.
• Kinderen kunnen wel eigen vermogen hebben. Tot hun 18e jaar telt dit vermogen mee bij het vermogen van de ouders voor de inkomstenbelasting (box 3)
• Ouders beheren het geld van hun kinderen tot ze 18 jaar worden. Dit heet ‘bewind voeren’.
• Als kinderen 18 jaar worden, mogen ze zelf over hun geld beslissen.

Twee manieren om te beleggen voor je kind

Er zijn mogelijkheden om voor je kind te beleggen:

1. Een rekening op naam van het kind
2. Een rekening op jouw naam ‘inzake’ het kind

Beide opties hebben voor- en nadelen.

Optie 1: Rekening op naam van het kind

De beleggingsrekening staat op naam van je kind. Het geld is juridisch van je kind. Je geeft wel toestemming voor het openen van de rekening.

Voordelen

• Het geld is beschermd. Schuldeisers van de ouders kunnen geen beslag leggen op dit geld.
• Het geld blijft buiten echtscheiding. Bij een scheiding hoort dit geld niet bij de verdeling.
• Het geld blijft buiten erfenis. Als de ouders overlijden, hoort dit geld niet bij de erfenis.
• Je kunt belastingvrij schenken. Je mag jaarlijks € 6.908 (2026) storten zonder belasting te betalen. Dit heet de schenkingsvrijstelling.

Nadelen

• Je mag het geld niet voor jezelf gebruiken. Als je toch geld opneemt voor andere doeleinden, ben je schadeplichtig aan je kind.
• Zodra je kind 18 wordt, mag het kind zelf over het geld beslissen. Je kunt dan geen voorwaarden meer stellen. Je kind mag het geld dan ook voor andere dingen gebruiken dan je bedoeld had.
• Je hebt weinig invloed. Bij veel banken moet je kind zelf kiezen waarin wordt belegd. Je geeft alleen toestemming. Wil je zelf beslissen waarin belegd wordt? Dan heb je toestemming nodig van de kantonrechter.

Optie 2: Rekening op jouw naam ‘inzake’ het kind

De rekening staat op jouw naam. Je voegt toe: “inzake [naam kind]”. Het geld blijft juridisch van jou.

Voordelen

• Je beslist alles zelf. Je kiest welke rekening je opent, hoe je belegt en wanneer het geld beschikbaar komt.
• Je bepaalt waarvoor het geld gebruikt wordt. Je houdt controle over de besteding.
• Je mag het geld tussentijds gebruiken. Je kunt geld opnemen voor andere doeleinden als dat nodig is.
• Je kind kan niet zomaar over het geld beschikken. Ook niet na het 18e jaar, zolang de rekening op jouw naam staat.

Nadelen

• Het geld is niet beschermd. Schuldeisers kunnen beslag leggen op deze rekening.
• Het geld hoort bij echtscheiding. Bij een scheiding wordt deze rekening meegenomen in de verdeling.
• Het geld hoort bij erfenis. Als je overlijdt, hoort dit geld bij de erfenis. Er wordt erfbelasting over berekend.
• Je betaalt belasting in box 3. Het vermogen blijft bij je horen voor de inkomstenbelasting, ook als je kind al 18 jaar is.
• Er vindt geen schenking plaats tijdens het opbouwen. Pas als je geld aan je kind geeft, is er sprake van een schenking. Dan moet je kijken of dit binnen de schenkingsvrijstelling past.

Welke rekening kies je?

Dat hangt af van je persoonlijke wensen.

Kies voor een rekening op naam van het kind als:

• Je het geld echt aan het kind toevertrouwd en het buiten de persoonlijke risicosfeer wilt plaatsen
• Je jaarlijks belastingvrij geld wilt schenken
• Je vertrouwt dat uw kind verstandige beslissingen neemt als het 18 jaar wordt

Kies voor een rekening inzake het kind:

• Je controle wilt houden over hoe het geld wordt opgebouwd en besteed.
• Je zelf wilt beslissen wanneer uw kind het geld krijgt

Meer weten?

Wil je weten wat het beste is voor jouw situatie? Wij kunnen je helpen met:

• Het berekenen van de voor- en nadelen voor jouw situatie.
• Het adviseren over en afsluiten van een beleggingsrekening voor jouw kind bij OAKK.

Neem een kijkje op onze Beleggingspagina of neem contact op met mij of je vaste adviseur. Lees ook onze disclaimer.