Leven of overlijden

Bij veel Nederlanders maakt een levensverzekering deel uit van het verzekeringspakket. Meestal is deze afgesloten als zekerheidsstelling voor de hypotheek. Zodoende weet u  zeker dat de hypotheek (voor een deel) wordt afgelost op de einddatum of bij uw eerdere overlijden. Ook worden levensverzekeringen vaak gebruikt om een een goede nabestaandenvoorziening te garanderen, te sparen voor toekomstige lasten (b.v. studieverplichtingen), een uitvaart te regelen en om een (extra) inkomen voor de oude dag te garanderen.

Een levensverzekering keert uit indien de verzekerde in leven is op een bepaalde datum en/of bij overlijden van die verzekerde voor een bepaalde datum. Er zijn dus meerdere varianten mogelijk. Ook in de uitkeringssfeer zijn er diverse mogelijkheden. Er kan eenmalig  worden uitgekeerd of periodiek.

Spaarverzekeringen

Bij een traditionele spaarverzekering wordt door de verzekeraar gedurende de hele looptijd een vaste rente vergoed over de ingelegde premies. Zo wordt er vermogen opgebouwd in uw verzekering. Vaak wordt bovenop deze rente ook nog zogenaamde maatschappijwinst uitgekeerd.

Beleggingsverzekering

Bij deze verzekering worden de ingelegde premies belegd in beleggingsfondsen naar uw keuze. Het kapitaal dat u opbouwt binnen de verzekering is dus afhankelijk van de rendementsontwikkeling. Dit brengt uiteraard risico's met zich mee. Wij maken deze risico's inzichtelijk voor u. De meeste beleggingsverzekeringen zijn inmiddels vernieuwd. U krijgt van tevoren inzicht in de kostenstructuur en de risico's die verbonden zijn aan deze vorm van verzekeren, zodat u niet voor verrassingen komt te staan. U kunt zelf beslissen of een beleggingsverzekering bij u past.

Spaarhypotheek

Dit is in feite een traditionele spaarverzekering. De verzekering is echter gekoppeld aan een hypotheek. Bijzonder aan deze verzekering is dat het kapitaal in de verzekering opgebouwd wordt met een rendement dat gelijk is aan de hypotheekrente die door de bank wordt gerekend over de hypotheek. De uitkering uit een spaarhypotheek wordt aangewend om (een deel van) de hypotheekschuld af te lossen.

Overlijdensrisicoverzekering

Deze verzekering keert een kapitaal uit bij overlijden van de verzekerde. Het verzekerde kapitaal kan gelijkblijvend of dalend zijn. Meestal wordt deze verzekering gebruikt ter zekerheidsstelling van een geldlening of als nabestaandenvoorziening.

Lijfrenteverzekering

Dit is een spaar- of een beleggingsverzekering, waaruit een kapitaal bij leven of eerder overlijden kan voortvloeien. Bijzonder aan deze verzekeringsvorm is dat de premies onder bepaalde voorwaarden fiscaal aftrekbaar zijn. De uitkering kan alleen worden gebruikt als (tijdelijke) oudedagsvoorziening of nabestaandenvoorziening. Met de eenmalige uitkering uit de verzekering dienen periodieke uitkeringen te worden aangekocht. Deze uitkeringen zijn fiscaal belast.

Banksparen als alternatief?

Tegenwoordig is het ook mogelijk om een alternatief voor een levensverzekering te krijgen: banksparen. Bij banksparen spaart of belegt u via een geblokkeerde bankrekening voor een bepaald doel: aflossing van (een deel van) uw hypotheek of oudedagsvoorziening. Hoewel banksparen er op het eerste gezicht eenvoudiger uitziet dan een levensverzekering kleven er wel veel haken en ogen aan. Wij kunnen deze voor u inzichtelijk maken.

Fiscale voordelen

Levensverzekeringen en banksparen kunnen u soms fiscale voordelen opleveren. Zo kunt u uw levensverzekerings- of bankspaarproduct, dat u gebruikt voor aflossing van (een deel van) de hypotheekschuld aanmerken als een Kapitaalverzekering Eigen Woning, zodat u van een bepaalde fiscale vrijstelling kunt genieten.

Bij een lijfrenteverzekering kunt u tijdens de opbouwfase de premie onder bepaalde voorwaarden aftrekken. Ook stelt u het moment van belastingbetaling uit.

Voor de wat oudere levensverzekeringen geldt dat deze vaak meerdere fiscale regimes kennen. Bij mutaties op of uitkering uit deze verzekeringen is het verstandig om een goed financieel advies te vragen aan ons. Dit is vaak specialistenwerk. Werk waar wij goed in zijn.

Een juiste keuze?

Of het afnemen van een levensverzekering of bankspaarproduct in uw geval een juiste keuze is, hangt helemaal af van uw situatie. Uiteraard maken wij eerst een goede analyse van uw persoonlijke wensen en mogelijkheden. Wij maken dan inzichtelijk hoe een levensverzekering of bankspaarproduct uw huidige en toekomstige financiële plaatje kan beïnvloeden. Ook hebben wij een goed zicht op het volledige palet van levensverzekeringen en bankspaarproducten, zodat wij u een product kunnen aanbieden dat zo goed mogelijk bij uw wensen en mogelijkheden aansluit. Op basis van onze analyse kunt u een verantwoorde beslissing nemen of het product wel of niet bij u past.